Об утверждении Правил оказания услуг банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, передаче документов клиентов банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан

Примечание ИЗПИ! Порядок введения в действие см. п. 5 .

В соответствии с пунктом 9 и 10 статьи 57 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1 1. Утвердить прилагаемые Правила оказания услуг банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, передаче документов клиентов банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан (далее – Правила).

2 2. Признать утратившими силу:

1 1) постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 30 ноября 2016 года № 288 "Об утверждении Правил оказания услуг банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, передаче документов клиентов банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан" (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14659);

2 2) пункт 9 постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 17 февраля 2021 года № 34 "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования деятельности филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность" (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 22239).

3 3. Департаменту поведенческого надзора в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

1 1) совместно с Юридическим департаментом государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

2 2) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка после его официального опубликования;

3 3) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятия, предусмотренного подпунктом 2) настоящего пункта.

4 4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на курирующего заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

5 5. Настоящее постановление подлежит официальному опубликованию и вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого опубликования, за исключением подпункта 5) пункта 8, подпунктов 5) и 6) пункта 13, абзаца первого пункта 15 Правил, которые вводятся в действие с 12 июля 2026 года.
Приостановить до 12 июля 2026 года действие:

1 1) подпункта 5) пункта 8 Правил, установив, что в период приостановления данный подпункт действует в следующей редакции:
"8) обеспечивает правильное оформление и передачу документов клиента в банк, в том числе с применением информационной системы банка, в соответствии с требованиями Правил и внутренними правилами банка;";

2 2) подпунктов 5) и 6) пункта 13 Правил, установив, что в период приостановления данные подпункты действует в следующей редакции:
"5) информирование клиента о возможности самостоятельного отслеживания статуса рассмотрения заявления в информационной системе банка с разъяснением порядка и способа доступа к такой информации;

6 6) обеспечение подписания клиентом документов банка при принятии банком положительного решения, в том числе с помощью информационной системы банка в соответствии с требованиями законодательства и внутренних правил банка;";

3 3) абзаца первого пункта 15 Правил, установив, что в период приостановления данный абзац действует в следующей редакции:
"15. До заключения договора банковского займа уполномоченный агент в устной форме доводит до клиента информацию, предоставленную банком, а также информирует о возможности самостоятельного ознакомления с утвержденными банком условиями займа в информационной системе банка. Указанная информация включает:".

| Председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка | М. Абылкасымова |
|---|---|

| | Утверждены постановлением Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 20 апреля 2026 года № 71 |
|---|---|

Глава. Правила оказания услуг банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, передаче документов клиентов банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан

Правила оказания услуг банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, передаче документов клиентов банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан (далее – Правила) разработаны в соответствии с пунктами 9 и 10 статьи 57 Закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (далее – Закон о банках) и устанавливают порядок деятельности лица, оказывающего услуги банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан (далее – банк) по привлечению клиентов, осуществлению проверки клиентов на соответствие требованиям банка и передаче документов клиентов банку.

Требования, установленные Правилами, распространяются на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

Глава 1. Общие положения

1 1. Для целей Правил используются следующие понятия:

1 1) клиент – физическое или юридическое лицо, намеревающееся приобрести финансовый продукт и (или) являющееся потребителем финансового продукта;

2 2) финансовый продукт – банковская операция (банковские операции), предусмотренная (предусмотренные) подпунктами 1), 2), 8), 10) и 11) пункта 2, а также подпунктом 1) пункта 3 статьи 22 Закона о банках;

3 3) договор о предоставлении финансового продукта – договор, заключаемый между банком и клиентом, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту финансовый продукт;

4 4) конфликт интересов – ситуация, при которой прямая или косвенная личная заинтересованность уполномоченного агента (противоречие между личными интересами и договорными обязанностями уполномоченного агента):
влияет или может повлиять на решение клиента в отношении получения финансового продукта;
может привести к неисполнению и (или) ненадлежащему исполнению уполномоченным агентом своих обязательств перед банком;

5 5) заявление – заявление клиента на получение финансового продукта по форме и содержанию, установленным внутренними правилами банка;

6 6) договор поручения – договор поручения, заключаемый в письменной форме между банком в качестве доверителя и уполномоченным агентом в качестве поверенного, в соответствии с которым уполномоченный агент обязуется совершать от имени и за счет банка в пределах, определенных внутренними документами банка, следующие действия:
привлечение клиентов, в том числе путем предоставления клиентам информации о финансовых продуктах банка;
прием документов от клиентов;
осуществление проверки документов клиентов на соответствие требованиям банка;
передача документов клиентов банку;
сопровождение (осуществление) иных стандартных процедур оформления клиента, необходимых для представления банком финансового продукта клиенту;

7 7) уполномоченный орган – государственный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

8 8) уполномоченный агент – физическое или юридическое лицо, состоящее в реестре уполномоченных агентов, не являющееся банком, оказывающее банку услуги по привлечению клиентов, осуществлению проверки документов клиентов на соответствие требованиям банка и передаче документов клиентов банку на основании договора поручения.

Глава 2. Общие условия деятельности уполномоченного агента

2 2. Уполномоченный агент оказывает услуги банку на основании договора поручения.

3 3. Для заключения договора поручения физическое или юридическое лицо представляет в банк заявление по установленной банком форме с приложением документов, предусмотренных внутренними документами банка.

4 4. Договор поручения содержит включая, но не ограничиваясь следующие условия:

1 1) дата, номер, место заключения договора поручения;

2 2) реквизиты сторон:
для банка: наименование банка, место нахождения, бизнес-идентификационный номер, банковские реквизиты, контактные номера телефонов, фамилия, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) и должность лица, уполномоченного на заключение договора поручения от имени банка;
для уполномоченного агента – физического лица: фамилия, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность), номер, дата выдачи документа, удостоверяющего личность, индивидуальный идентификационный номер, место жительства, банковские реквизиты, контактные номера телефонов;
для уполномоченного агента – юридического лица: наименование, место нахождения, бизнес-идентификационный номер, банковские реквизиты, контактные номера телефонов, фамилия, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) и должность лица, уполномоченного на заключение договора поручения от имени уполномоченного агента;

3 3) предмет договора поручения;

4 4) порядок предоставления банком уполномоченному агенту информации о финансовых продуктах, в том числе о ставках и тарифах по финансовым продуктам, а также об их изменениях;

5 5) порядок оказания уполномоченным агентом услуг по привлечению клиентов, в том числе путем предоставления клиентам информации о финансовых продуктах банка, приему документов от клиентов, осуществлению проверки документов клиентов на соответствие требованиям банка, и передаче документов клиентов банку, сопровождению (осуществлению) процедур, установленных внутренними документами банка, необходимых для представления банком финансового продукта клиенту;

6 6) порядок ведения уполномоченным агентом учета заявлений и документов клиента;

7 7) порядок обеспечения сохранности уполномоченным агентом заявлений и документов клиентов;

8 8) порядок взаимодействия сторон по недопущению конфликта интересов;

9 9) порядок обеспечения уполномоченным агентом сохранности сведений, относящихся к персональным данным клиента;

10 10) другие права и обязанности сторон (при необходимости);

11 11) ответственность сторон (в том числе ответственность банка перед клиентом за неправомерные действия (бездействие) уполномоченного агента);

12 12) размер комиссионного вознаграждения уполномоченного агента (при наличии);

13 13) срок действия договора поручения;

14 14) порядок внесения изменений и дополнений в договор поручения;

15 15) порядок прекращения и расторжения договора поручения.

5 5. Основными принципами деятельности уполномоченного агента являются:

1 1) добросовестное, корректное и полное информирование клиента об условиях предоставления финансового продукта;

2 2) недопущение возникновения конфликта интересов;

3 3) обеспечение соблюдения прав и законных интересов клиента при оказании услуг;

4 4) разграничение функций банка и уполномоченного агента.

6 6. Функции, связанные с принятием решения о предоставлении финансового продукта, оценкой платежеспособности, оценкой пригодности финансового продукта, изменением условий договора о предоставлении финансового продукта, относятся к компетенции банка и не могут осуществляться уполномоченным агентом.

7 7. Уполномоченный агент при взаимодействии с клиентами действует от имени и в интересах банка лично и без права передоверия третьим лицам.
Действия (бездействие) уполномоченного агента в рамках договора поручения в отношении клиента рассматриваются как действия (бездействие) банка.

8 8. При взаимодействии с клиентом уполномоченный агент:

1 1) идентифицирует себя путем предъявления документа, удостоверяющего личность (для физического лица), а также обеспечивает клиенту возможность проверки своих полномочий через интернет-ресурс банка, где размещены сведения о включении агента в реестр уполномоченных агентов банка;

2 2) доводит до сведения клиента информацию о банке, от имени которого он действует, включая сведения о банковской лицензии;

3 3) разъясняет (предоставляет) информацию о финансовом продукте в объеме и порядке, согласованных с банком;

4 4) предоставляет документы, необходимые для заключения договора о предоставлении финансового продукта, в объеме и порядке, предусмотренных договором поручения и Правилами;

5 5) обеспечивает правильное оформление и передачу документов клиента в банк, в том числе с применением цифровой системы банка, в соответствии с требованиями Правил и внутренними правилами банка;

6 6) обеспечивает конфиденциальность информации, полученной при оказании услуг банку;

7 7) не допускает:
формирование у клиента ожидания гарантированного одобрения финансового продукта;
возникновение конфликта интересов;
оказание давления на клиента, включая создание искусственной срочности принятия решения;
создание ограничений и (или) препятствий для клиента обратиться напрямую в банк;
совершение иных действий, способных привести к введению клиента в заблуждение относительно условий, рисков и (или) последствий получения финансового продукта.
Использование и (или) обработка персональных данных клиента уполномоченным агентом допускается исключительно в целях, предусмотренных договором поручения и договором о предоставлении финансового продукта.

Глава 3. Порядок привлечения клиентов

9 9. Уполномоченный агент обеспечивает равный доступ клиентов к информации (в актуальном и сопоставимом виде) о финансовых продуктах разных банков, с которыми у уполномоченного агента заключены договоры поручения.

10 10. Уполномоченный агент не дает рекомендации клиенту, которые могут привести к конфликту интересов и (или) предпочтительному продвижению финансового продукта отдельного банка без объективных на то оснований.

11 11. Уполномоченный агент оказывает услуги банку по привлечению клиентов при наличии:

1 1) согласия клиента на получение финансовых продуктов банка с участием уполномоченного агента, включая согласие на получение и передачу банку документов и сведений, необходимых для заключения договора о предоставлении финансового продукта;

2 2) согласия клиента – физического лица (его представителя) на сбор и обработку и при необходимости передачу его персональных данных третьим лицам, предоставленного в соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона Республики Казахстан "О персональных данных и их защите";

3 3) при обращении клиента за получением финансового продукта в случаях, предусмотренных подпунктами 8), 10) и 11) пункта 2, подпунктом 1) пункта 3 статьи 22 Закона о банках согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро и (или) на выдачу кредитного отчета банку в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан "О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан.

12 12. Уполномоченный агент размещает в местах обслуживания клиентов и (или) на своем интернет-ресурсе наименования банков, с которыми заключены договоры поручения, а также информацию, обеспечивающую возможность проверки его полномочий, включая ссылку на реестр уполномоченных агентов, размещенный на интернет-ресурсе банка.

13 13. В рамках привлечения клиентов уполномоченный агент осуществляет следующие действия:

1 1) доведение до клиента информации о банках, с которыми заключены договоры поручения;

2 2) предоставление клиенту информации и документов по запрашиваемому финансовому продукту в объеме, определенном банком;

3 3) содействие клиенту в заполнении заявлений и форм банка;

4 4) направление заявлений и документов клиента в банк;

5 5) информирование клиента о возможности самостоятельного отслеживания статуса рассмотрения заявления в цифровой системе банка с разъяснением порядка и способа доступа к такой информации;

6 6) обеспечение подписания клиентом документов банка при принятии банком положительного решения, в том числе с помощью цифровой системы банка в соответствии с требованиями законодательства и внутренних правил банка;

7 7) предоставление клиенту для ознакомления правил банка об общих условиях осуществления банковской деятельности, предусмотренных статьей 52 Закона о банках, по первому требованию клиента;

8 8) обеспечение конфиденциальности всей информации, полученной от клиента.

14 14. Проверка документов клиентов осуществляется исключительно на предмет их полноты и соответствия перечню, установленному внутренними правилами банка.

15 15. До заключения договора банковского займа уполномоченный агент в устной форме доводит до клиента информацию, предоставленную банком, а также информирует о возможности самостоятельного ознакомления с утвержденными банком условиями займа в цифровой системе банка. Указанная информация включает:

1 1) сведения о ставках вознаграждения (фиксированной или плавающей), порядке их расчета (в случае плавающей ставки), размере ставки в годовых процентах либо в фиксированной сумме, а также ее размере в достоверном годовом эффективном сопоставимом исчислении (реальной стоимости) на дату обращения клиента;

2 2) предельную сумму и валюту банковского займа, срок займа, а также условия предоставления банковского займа;

3 3) перечень и размеры комиссий, тарифов и иных расходов, связанных с получением и обслуживанием (погашением) банковского займа;

4 4) перечень необходимых документов для заключения договора;

5 5) сведения о сроках принятия банком решения;

6 6) случаи возможного одностороннего изменения условий договора банковского займа в соответствии с пунктом 10 статьи 53 и пунктом 4 статьи 57 Закона о банках;

7 7) информацию об ответственности и рисках клиента при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, а также об ответственности залогодателя, гаранта, поручителя или иного лица, являющегося стороной договора об обеспечении займа (при наличии);

8 8) разъяснения по вопросам, возникающим у клиента;

9 9) по запросу клиента – типовую форму договора о предоставлении финансового продукта.

16 16. В случае, если финансовым продуктом является банковская заемная операция, до заключения договора о предоставлении финансового продукта уполномоченный агент в письменном виде доводит до сведения клиента результаты оценки пригодности финансового продукта и ключевой информационный документ, сформированные банком, без самостоятельной оценки данных вопросов уполномоченным агентом.
При необходимости уполномоченный агент разъясняет клиенту банка принятое банком решение.

17 17. Клиенту предоставляется возможность ознакомиться с условиями финансового продукта до заключения договора о предоставлении финансового продукта. Минимальный срок ознакомления составляет один час, за исключением случаев, когда клиент подтверждает ознакомление с условиями финансового продукта в более короткий срок путем проставления в договоре соответствующей отметки.

18 18. Уполномоченный агент информирует клиента о порядке подачи обращений и жалоб в банк, а также о праве обращения к финансовому омбудсману, с указанием его места нахождения, почтовых и электронных адресов, а также интернет-ресурса.

19 19. Информация о финансовом продукте предоставляется уполномоченным агентом клиенту по каждому банку, с которым уполномоченный агент заключил договор поручения.

Глава 4. Порядок проверки документов клиента

20 20. Проверка документов клиента осуществляется уполномоченным агентом исключительно в целях установления их комплектности и соответствия перечню и формальным требованиям, установленным внутренними правилами банка, в порядке, предусмотренном договором поручения.

21 21. Банк обеспечивает уполномоченного агента информацией и документами, необходимыми для осуществления проверки документов клиента, включая правила об общих условиях осуществления банковской деятельности и информацией о вносимых в них изменениях.

22 22. Для проведения проверки уполномоченный агент запрашивает у клиента пакет документов по соответствующему финансовому продукту в соответствии с перечнем, установленным внутренними правилами банка.

23 23. Уполномоченный агент проверяет действительность представляемых клиентом документов на дату их предъявления.
Документы с истекшим сроком действия для проверки не принимаются и не используются.

24 24. Идентификация клиента (его представителя) осуществляется уполномоченным агентом на основании документа, удостоверяющего личность, путем сопоставления данных, указанных в документе, с лицом, его предъявившим.

25 25. В случае, если от имени клиента действует его представитель, уполномоченный агент осуществляет проверку наличия документов, подтверждающих полномочия представителя.

26 26. В случае выявления уполномоченным агентом несоответствия представленных клиентом документов перечню или формальным требованиям, установленным внутренними правилами банка, уполномоченный агент отказывает в приеме документов с указанием причин такого отказа.

27 27. Отказ уполномоченного агента в приеме документов клиента не является отказом в предоставлении финансового продукта и не препятствует повторному обращению клиента к уполномоченному агенту и (или) напрямую в банк после устранения выявленных несоответствий.

Глава 5. Порядок передачи документов клиентов банку и их учета

28 28. Прием, передача и подтверждение передачи документов клиентов между уполномоченным агентом и банком осуществляются в порядке, формах и сроки, предусмотренные договором поручения, с соблюдением требований законодательства Республики Казахстан о персональных данных и их защите.

29 29. Уполномоченный агент информирует клиента о способах передачи документов в банк, предусмотренных договором поручения.

30 30. Уполномоченный агент ведет учет заявлений клиентов и документов, переданных в банк, в порядке, установленном договором поручения.

31 31. Сверка заявлений и документов клиентов с данными банка осуществляется уполномоченным агентом путем составления акта сверки.
Указанный акт сверки содержит следующие сведения:
дату составления и отчетный период;
количество клиентов, документы которых находятся на рассмотрении у уполномоченного агента;
количество клиентов – физических и юридических лиц, документы которых были переданы банку;
количество клиентов, заключивших договоры о предоставлении финансового продукта;
количество клиентов, документы которых были отклонены банком;
количество клиентов, документы которых находятся на рассмотрении у банка.

32 32. Акт сверки, указанный в пункте 31 Правил, составляется уполномоченным агентом в двух экземплярах один раз в месяц и направляется в банк не позднее 15 (пятнадцатого) числа включительно месяца, следующего за отчетным периодом.

33 33. По итогам согласования акт сверки подписывается уполномоченным агентом и банком не позднее 20 (двадцатого) числа (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом.